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      網上投資指南

      10/06/2021
      投資于知識之中,回報最豐盛。 - 本杰明·富蘭克林
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      為何學習投資如此重要?

      • 雖然新型冠狀病毒疫情使投資市場大幅波動,但有些投資者仍然有出色的表現
      • 要投資組合有突出的表現,靠的并非運氣,而是充分的投資知識、合適的投資工具以及適當的投資策略
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      成功投資五部曲

      第一部曲

      保守、平衡、進取 您是哪一種?

      在投資理財的道路上,踏出正確的第一步相當重要。 五部曲之首,便是衡量個人的風險承受能力,挑選適合自身需要的資產配置。

      投資路上,各人取態都不同,有些投資者不太愿意承受風險及投資損失,即使有機會取得較高的潛在回報也不為所動;有些投資者愿意承擔一定程度的風險,以取得一定的投資回報,但希望避免大幅波動;也有些投資者愿意承擔較高風險, 以換取高于市場平均水平的回報。

      如何得知自己的風險承受能力? 可先以投資年期來判斷。 簡單而言,投資年期越長,可以承受的風險便越高。 原因是投資期越長的話,便越能夠渡過完整的市場周期,避免受短期波動所牽引。 舉個例,初出來投身社會的年輕人,由于離退休年紀尚遠,可以承受的風險會較高。

      相反,投資年期越短,可承受的風險普遍越低。 假設您于明年便踏入退休的階段,從此不再有恒常性收入,若投資突然大跌,已沒有足夠的時間收復失地,因此風險承受能力便較低。

      另外,投資風險承受能力也關乎到不同的人生大計,投資前不妨先問問自己,是否要為子女的教育經費做好準備? 短期內有沒有置業計劃? 這些因素都會影響到我們的流動資金需要。 畢竟在任何情況之下,我們都需要保留一定的現金,以備不時之需。

      第二部曲

      平衡風險與回報 開啟長線投資之匙

      倘若世上有一種投資工具,表現長期名列前茅,投資者只要長期持有便能夠安寢無憂,豈不完美? 但事實是經濟周期有盛有衰,市場情況變化莫測,即使是投資專家,亦難以準確預測各種資產類別的表現。

      參考歷史數據,在不同投資周期中,不同資產的表現可以有天淵之別,就如在2017年表現最優異的資產,到2018年幾乎敬陪末席,證明了沒有一種單一資產能成為長勝將軍。

      因此,投資者應要避免將所有雞蛋放進同一個籃子里,適當地將資產配置在不同地域、不同屬性的投資工具,有助分散投資組合風險,并于不同市況中捕捉投資機遇,爭取穩定的中長線回報。

      如要充份發揮分散風險的優勢,投資組合所包含的資產,有必要能夠互補長短,即使面對同一宏觀形勢,也會有不同的反應,例如市場上的不利因素,令某一種資產急挫,但對另一資產的影響卻可能微不足道,在投資世界里, 它們會被稱之為低相關性的資產。 透過配置相關性較低的資產類別,投資者便能夠更有效地平衡組合的風險與回報。

      第三部曲

      選定合適路線 追求投資目標

      當認清自己的投資目標之后,便可以按著本身的風險承受能力,將資金分配到不同的資產類別,從而建構完整的投資組合。 簡單來說,資產配置就是將股票、債券和其他投資工具,放進一個籃子當中,不過各類投資工具有著不同的風險與回報特性,所以資產配置從來都不是簡單任務。

      一般來說,回報潛力越高的資產類別,潛在風險也越高

      愿意承擔較高風險的基金投資者,其投資組合傾向配置較高比重的股票基金;能夠承擔一定程度風險來爭取投資回報、但又希望避免大幅波動的投資者,在投資配置上的比例會較為平均。 至于取態相對保守的投資者,可考慮偏重于風險較低的債券基金。

      第四部曲

      投資如身體 健康要勤”檢”

      經過深思熟慮建構出來的投資組合,一般能夠按設定的風險程度,助投資者逐步邁向理財目標。 然而,市場情況隨時間而變化,宏觀經濟和金融事件可以廣泛地影響投資市場。 各行各業的基本因素改變,亦會為組合內各種資產類別,帶來不同程度的影響。

      例如各地央行會因應經濟情況調節貨幣政策,當利率走勢改變時,不同資產如股票、債券、外幣,以及房地產價格均會受到不同的影響。 當經濟環境和市場情況變得不同,之前預期可以表現優異的資產,很有可能在之后落后大市,反之亦然。

      因此,隨著市場情況轉變或時間過去,定期檢視自己的投資計劃,并評估組合表現非常重要。 如果透過基金投資,除了檢視基金的絕對表現外,更要了解基金相對基準指針的表現,以及與同類型基金表現比較如何。

      正如身體檢查一樣,只有定期進行評估,才能清楚投資組合的狀況是否健康,有能力達到預期中的表現。

      第五部曲

      勿忘初衷 重置組合比例

      在投資路上,很多人都知道資產配置的重要性。 但持續地維持組合的結構同樣重要,投資者卻往往忽略這一點,導致投資組合無法實現長期目標。

      隨著市場變化,組合內資產的比重,會因價格漲跌而有所變動。 例如在股票牛市時,由于組合內股票基金的價格上升,令其賬面價值增加,倘若組合內其他配置的價格,期內維持平穩或下跌,股票基金占整體組合的比重便會增加,令投資組合的整體風險水平改變,開始偏離投資者原先的承受能力。

      長此下去,各類資產的比例可能會此消彼長,削弱組合的平衡,并影響其達至長期目標的能力。

      因此,定期把投資組合中各資產類別的比重,還原至最初擬定的比例,也是長線投資的成功關鍵。 重整投資組合時,有可能需要沽出升值的資產部份,或沽出組合的一定比例,同時額外買入貶值的資產。 只要定期調整組合比例,便能將風險水平與投資目標重新配合,邁向理財目標。

       

      資料來源﹕匯豐環球投資管理(香港)有限公司

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